Uno de los aspectos que más preocupa a los trabajadores autónomos es cuánto cobrarán cuando llegue la jubilación. A diferencia de lo que muchas personas creen, la pensión no depende simplemente de haber trabajado muchos años, sino también de las bases por las que se ha cotizado.
Durante años, muchos autónomos han elegido bases de cotización bajas para reducir sus gastos mensuales. Esta decisión puede ser razonable a corto plazo, pero puede tener consecuencias sobre la pensión futura.
Los errores más habituales
Cotizar por una base demasiado baja
Este es uno de los errores más importantes. Una base de cotización reducida puede disminuir la base reguladora utilizada posteriormente para calcular la pensión.
Con el sistema actual de cotización de autónomos, las cuotas se relacionan con los rendimientos netos, por lo que es importante revisar que la base elegida se corresponda adecuadamente con la situación económica.
No revisar las cotizaciones
Los ingresos de un autónomo pueden cambiar considerablemente de un año a otro. No revisar la situación y mantener una cotización que ya no se corresponde con sus circunstancias puede afectar a la planificación de la jubilación.
Revisar periódicamente las bases y los rendimientos permite tomar decisiones con mayor información.
Empezar a pensar en la jubilación demasiado tarde
Esperar hasta los últimos años de actividad para preocuparse por la pensión puede limitar las posibilidades de mejorarla.
La pensión se construye durante una carrera laboral completa, por lo que la planificación debería comenzar con años de antelación, no cuando quedan pocos años para jubilarse.
Tener periodos sin cotizar
Las interrupciones de la actividad pueden afectar a la futura pensión. Además, cuando un autónomo deja de trabajar temporalmente, debe conocer cómo repercute ese periodo en su historial de cotización.
Por eso es importante revisar la vida laboral y detectar posibles periodos que puedan tener consecuencias.
“Ahorrar en cotizaciones hoy puede significar una pensión más baja mañana. La jubilación también se construye durante los años de actividad.”
¿Cómo puede evitar estos errores un autónomo?
La mejor estrategia es revisar periódicamente tres aspectos: base de cotización, años cotizados y pensión estimada.
También resulta útil consultar la vida laboral y utilizar las herramientas de la Seguridad Social para comprobar cómo evoluciona la previsión de jubilación.
Si los ingresos lo permiten, también puede plantearse complementar la futura pensión mediante ahorro e inversión a largo plazo. De esta forma, la jubilación no dependerá exclusivamente de la prestación pública.
Conclusión
Ser autónomo no significa necesariamente tener una pensión baja, pero determinadas decisiones tomadas durante la actividad profesional pueden influir considerablemente en la cuantía final.
Cotizar adecuadamente, revisar periódicamente la situación y empezar a planificar con tiempo son tres claves para evitar sorpresas cuando llegue la jubilación.
La pregunta no debería ser únicamente cuánto pagas hoy como autónomo, sino también qué pensión estás construyendo para mañana.