Calcula al instante cuántos meses te quedan para liquidar una deuda o préstamo, y cuánto pagarás en total según tu cuota mensual.
Cuando pagas una deuda con una cuota fija, cada pago se reparte entre intereses y amortización de capital. Cuanto más alto es el tipo de interés respecto a tu cuota, más meses tardarás en liquidarla.
Donde d es la deuda pendiente, r es el interés mensual y p es tu pago mensual fijo. El resultado, n, es el número de meses que necesitas para saldarla por completo.
Si tu pago mensual es menor o igual a los intereses que genera la deuda cada mes (d × r), nunca llegarás a pagarla: la deuda se mantendría igual o incluso crecería con el tiempo. Por eso la calculadora te avisa en ese caso.
Tres escenarios habituales para ver cómo cambia el resultado según el tipo de deuda.
La deuda nunca se reduciría, e incluso podría crecer con el tiempo. Si estás en esta situación, contacta con tu banco o acreedor para negociar una cuota más ajustada.
Al principio, la mayor parte de tu cuota se destina a pagar intereses sobre el capital pendiente, que todavía es alto. A medida que la deuda baja, cada vez se destina más cuota a amortizar capital.
Sí, si puedes permitírtelo. Aumentar la cuota mensual reduce el número de meses y, sobre todo, el total de intereses que acabas pagando.
No suele ser recomendable: los tipos de interés de las tarjetas son de los más altos del mercado, así que pagar solo el mínimo puede alargar la deuda durante años y multiplicar los intereses pagados.
Un pago adicional reduce directamente el capital pendiente, lo que acorta el tiempo restante y reduce los intereses totales, aunque mantengas la misma cuota mensual después.
Cuanto más alto es el interés, mayor parte de cada cuota se destina a pagarlo en vez de reducir el capital, por lo que necesitas más meses (y pagas más en total) para liquidar la misma deuda.